Zadluženost českých domácností

My samozřejmě odpovíme i na nejčastější dotazy, které k nám postupně přicházely během dne. Pane Sobíšku, kde podle vás dělají lidé největší chyby, když se rozhodují o tom, na co a u koho si vezmou úvěr?

Pavel Sobíšek: Častou chybou je, že lidé tak zvaně, jedou na doraz, půjčí si peníze, aniž by mysleli na to, že může přijít nějaký jednorázový výdaj. Ten jim potom jejich finanční rovnováhu nabourá a oni řeší finanční potřebu tím, že si půjčí další peníze, často pod časovým tlakem a nevýhodně, takže pak nejsou schopni splatit ani takovou půjčku včas, což řeší další půjčkou a pak vlastně ty své role, ty své dluhy rolují na krátko před sebou, což je extrémně drahé.

Jak se tomu vyvarovat, existují nějaké všeobecné rady, jak postupovat, aby se člověk do té dluhové pasti nedostal, aby tedy pro něj byly ty splátky ještě únosné?

Pavel Sobíšek: No, přesné pravidlo neznám nebo není možné stanovit. Ale každopádně by si měl půjčit jen ten, kdo dokáže z pravidelných příjmů aspoň něco ušetřit. Člověk by měl mít také dobrý přehled o svých výdajích a měl by také počítat s tím, že může v průběhu splácení úvěru přijít nějaký ten jednorázový výdaj. Takže to chce mít buďto nějakou finanční rezervu a nebo aspoň příjmy vyšší než výdaje, včetně té splátky úvěru.

Je důležité držet se zásady, že věc, kterou si na úvěr pořizujeme, by neměla mít kratší trvanlivost, než ta doba, po kterou máme půjčku splácet?

Pavel Sobíšek: Tak, dnes se stává docela módou půjčovat si peníze na dovolenou, ale já bych to rozhodně nedoporučoval. To, co jste říkal, tak by měla být taková zásada obezřetnosti.

Co by nemělo chybět ve smlouvě o spotřebitelském úvěru?

Pavel Sobíšek: Taková smlouva musí mít řadu náležitostí, co se týče čerpání, splácení, záruk a podobně. Ale důležité je a zákon to také předepisuje, aby smlouva obsahovala všechny náklady dlužníka a zejména tak zvanou roční procentní sazbu. Její uvedení dříve nebylo samozřejmostí a klient se třeba mohl dočíst, že zaplatí úrok 1,5 procenta měsíčně. To se na první pohled nezdá tolik, ale v přepočtu na rok je to přes 17 procent. Dnes by tedy v tomto případě muselo být v úvěrové smlouvě napsáno číslo 17 procent.

V téhle souvislosti lidé velmi často zaměňují procentní sazbu nákladů od úroku. Jak se liší?

Pavel Sobíšek: Procentní sazba nákladů obsahuje nejenom teda vlastní úrok, ale všechny další náklady, které jsou s tím úvěrem spojené. Například tedy je náklad na jednorázové nebo jednorázový náklad na poskytnutí úvěru a podobně.

Během dne k nám na záznamník zavolal také posluchač, které překvapuje, že české zákony nestanovují úrokový limit, od jakého už jde o lichvu, tedy trestný čin. Tvrdí, že za 1. republiky byl za lichvářství považován už 14procentní úrok. Jak vy se na to díváte, myslíte, že by bylo dobré v zákoně stanovit nějakou hranici?

Pavel Sobíšek: Ne, já jsem přesvědčen, že nikoliv. Zákon by měl chránit občany tím, že přiměje toho poskytovatele úvěru, aby poskytnul dlužníkům úplné a nezkreslené informace. Ale pokud je někdo při znalosti všech souvislostí ochoten půjčit si za úrok 30 procent nebo 50 procent nebo 100 procent, je to jeho rozhodnutí a jeho věc.

Ještě jeden posluchačský dotaz, jednoho z našich posluchačů také zajímalo, kde je možné najít seznam všech společností, které poskytují nebankovní půjčky?

Pavel Sobíšek: Já jsem osobně takový seznam neviděl, ale dostat se k informacím o firmách poskytujících úvěry není těžké. Za prvé o sobě ty firmy docela dávají vědět prostřednictvím reklamy, za druhé všechny z nich lze najít ve Zlatých stránkách.

Soudí hlavní ekonom HVB Bank, Pavel Sobíšek, který vlastně udělal takovou tečku za dnešním Vaším tématem. Děkujeme za váš čas a informace, nashledanou.

Autorizovaným pořizovatelem elektronického přepisu pořadů Českého rozhlasu je ANOPRESS IT, a.s. Texty neprocházejí korekturou.