Hypotéka a investiční životní pojištění

U nás jde zatím o novinku, která je na českém trhu teprve od června loňského roku. Jak nám řekla inženýrka Ivana Žáková ze společnosti AWD jde prý o poměrně složitý produkt, nicméně jeho princip je prý velice jednoduchý.

Žáková: Princip je založený na tom, že klient, který si chce vyřešit svoji otázku bydlení, tak má možnost splácet pouze úroky jistinu, kterou by splácel, tak si investuje do investičního životního pojištění. Tím si zakládá svůj účet i do budoucna, je pro něj velice zajímavé, že na konci splácení hypotéčního úvěru má dům, ale i volné prostředky. Mimo to je tu ještě jedna výhoda. Klient, který si třeba vezme hypotéku na 20 let, tak má možnost už po 14 letech mít úvěr splacený. Je to výhodné hlavně nastane-li v rodině nějaká nenadálá situace.

Takže když to shrneme: člověk má nejen možnost si pořídit nemovitost, ale kromě toho můžete i dále spořit a v případě potřeby hypoteční úvěr i dříve splatit. Lákavá je také zvýhodněná úroková sazba na hypoteční úvěr kombinovaný s investičním životním pojištěním. Ivana Žáková ale upozorňuje, že tento produkt má i svá rizika, se kterými je třeba počítat.

Žáková: Každý klient je informován o tom, že má obrovskou příležitost, ale na druhou stranu nic garantovaného, protože je to kombinace s investičním životním pojištěním, ne kapitálovým, takže je důležité dodržet určité zásady investování. Tento produkt by měl dodržet podmínku dlouhodobosti. Musí tam být diverzifikace, což je rozložení rizika. Investuje se ne do jednoho, ale do více fondů. Důležitý je i varovný systém, to je pravidelný monitorig vývoje na kapitálovém trhu. Rizika spojená s investicí tady sice jsou, ale velice dobře ošetřena.

A samozřejmě je třeba dodat, že kombinace hypotéky a investičního životního pojištění není ideální pro všechny klienty. Jednak je nutné splnit základní podmínky poskytnutí hypotečního úvěru, to znamená příjmy, účel a zástavu vhodnou nemovitostí. A při zakládání investičního pojištění pak záleží také na věku a zdravotním stavu žadatele.

Žáková: Určitě bych ho nedoporučila třeba mladým rodinám s nižšími příjmy, kteří si tento způsob půjčky nemohou dovolit. Mohou si ale nastartovat období třeba se stoprocentní hypotékou. Lidem, kteří na tom nejsou s bonitou úplně nejlépe, by tímto způsobem postupovat neměli.